区块链技术落地开花，多家银行“链上”交易规模突破千亿

本报记者李兵

2019年，金融科技成为众多银行创新发展的“亮点”，区块链技术也在科技的土壤中茁壮成长。

根据多家银行披露的2019年年报，目前银行业机构在区块链上的应用场景涵盖资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等领域。《证券日报》记者从年报中发现，多家银行建立了区块链实验室，多家银行披露的“链”交易规模已超过1000亿元。其中，建行区块链贸易融资平台交易额超过4000亿元。

火币区块链研究院副院长李辉在接受《证券日报》记者采访时表示，“由于区块链技术的安全性、透明性和不变性，金融系统之间的信任模型将不再过度依赖中介。第三方，银行业务可以实现“多中心化”的数字化交易，除了帮助银行在各项业务发展中降低成本、提高效率外，最重要的是区块链技术推动金融服务和产品创新，抢占数字第一——金融方面的移动优势。”

搭建区块链应用平台

多家国有银行在行动

尽管各大国有银行在年报中披露能赚钱的区块链游戏，在区块链领域涉足较少，但《证券日报》记者仍注意到，多家银行已经建立了区块链实验室。此外，区块链在贸易金融领域也受到了相当大的关注。

年报显示，工商银行已成立金融科技研究院，成立5G、区块链等多个实验室。其中，区块链平台在行业内率先通过工信部区块链权威认证，率先完成国家网信办备案。在智慧政务方面，工商银行与雄安新区管委会联合发布了《征拆资金管理区块链平台》。

区块链技术在银行网点业务中也开始展现实力。工商银行年报显示，该行在北京发布新一代智能银行旗舰店，引入5G、人工智能、区块链、物联网等54项前沿科技应用。

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文告诉证券日报记者，区块链技术的应用不仅可以解决银行业务的痛点，也有助于银行内部制度的转型，无论是管理制度还是业务流程都会带来优化，更重要的是在防范金融风险和创新之间取得更好的平衡。"

2019年，交通银行推出首个区块链技术赋能的绿色资产支持票据等创新产品，并成立实验室，为人工智能、区块链、大数据、5G等研发项目提供孵化支持。在区块链技术应用方面，招商银行已落地资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等多个业务场景。其中，“链融”是业内首个推出的区块链资产证券化平台。目前已发行资产支持证券业务8只，发行金额近1000亿元；发行资产支持票据业务4项，发行金额31亿元。交通银行还在年报中披露，正积极参与中国人民银行贸易金融区块链平台，探索贸易金融跨境业务场景解决方案；加入中国银行业协会“中国贸易金融同业交易区块链平台”，与工商银行共同实现平台上首笔福费廷资产转让业务。

中国建设银行也在年报中披露了区块链贸易融资平台。据介绍，区块链贸易融资平台已布局国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等，累计交易金额超过4000亿元，吸引了50多家同行。此外，该行还利用区块链和大数据技术创新推出“农民工福利”平台，累计服务超过400万客户。

中国银行在雄安新区、长三角、粤港澳大湾区推进创新研发基地建设，持续开展新技术基础研究，积极推广应用场景5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术。，业内首个区块链债券发行项目。

区块链方面，邮储银行推出U链福费廷业务系统，完成首笔跨链交易；已开展区块链技术平台建设，支持下一步应用场景扩展和跨链连接。

在区块链技术应用方面，农行推出国内首条养老金联盟链，与太平养老合作推出养老金区块链应用系统，将业务办理时间从12天缩短至12天至 3 天。农业银行还推出了在线供应链融资产品“e账户”，为核心供应链企业和供应商提供应收账款开立、拆分、转让、保理融资、到期代收付款等全流程在线金融服务。服务。

从大型国有银行披露的区块链相关业务来看能赚钱的区块链游戏，区块链在贸易金融领域的应用备受关注。李辉解释说，“贸易金融包括贸易结算、贸易金融等基础服务，其中贸易金融是贸易金融的核心，以往的贸易金融业务，金融支持无法全面覆盖中小企业，区块链不可篡改“可追溯性、可追溯性等特性大大提高了链上数据的可靠性。一方面降低了银行等金融机构的风控成本；另一方面，客户来源更广泛、更多样化。”

布局区块链应用

股份制银行和城商行不愿跟风

除了大型国有银行，区块链技术的应用也被股份制银行和城市商业银行频繁提及。

中信银行发起的区块链贸易金融联盟平台，已有20多家银行加入，链上交易规模突破1000亿元；区块链福费廷平台已成为国内银行业最大的区块链贸易融资平台。

在区块链方面，招商银行完善并开发了标准子链和BaaS（区块链即服务）平台生态，共有25个应用。

平安银行建立了全行统一的区块链综合服务平台，应用于供应链金融、破产清算投票、云签存、溯源等业务领域。2019年业务交易量突破35万笔。

光大银行主要聚焦区块链创新应用，打造“阳光区块链”，推出“区块链支付”、“区块链托管”、“区块链代发”等金融产品。其区块链技术创新基金服务模式，与中国雄安集团共建“数字金融技术实验室”，完成与蚂蚁金服“双链”区块链平台的对接，实现雄安合作项目资金管理平台。; 与中国银行、中信银行、民生银行等金融机构合作，共同打造福费廷区块链交易平台。

浙商银行披露了应收账款链平台的相关情况。报告期末，浙商银行上线应收账款连锁平台2,493个，比上年末增长76.81%；应收账款确认余额961.8亿元，比上年末增加4<。@6.34%。

李辉坦言，未来银行业进一步深入部署区块链技术的答案是肯定的。她认为，“通过嵌入区块链技术，银行可以在原有业务的基础上实现降本增效，吸引更多客户，实现双赢。上文提到的区块链在银行业务中的布局是基于随着区块链技术的普及和发展，银行将逐步将区块链部署到更多的C业务领域，比如信用卡积分管理。”