数字货币与支付宝、微信支付有什么区别？

商务部官网最新发布的通知称，数字人民币将在京津冀、长三角等地区试点。数字货币开启内测数字货币可靠合法吗，一系列问题接踵而至：什么是数字货币？在什么场景下使用？数字货币与比特币、支付宝、微信支付有什么区别？

数字人民币：用现金“打印”出来的代码

“数字货币是从移动互联网时代向整体5G物联网时代演进的产物。”南京财经大学金融学院投资系主任王辉表示，数字人民币是中国人民银行尚未发行的法定数字货币。即“数字货币电子支付”是纸币的数字化替代，即数字人民币和电子支付工具，将纸币和硬币的实物版本数字化，相当于通过代码“印”出的现金.

她表示，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发与应用，有利于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，促进我国金融业加快发展。国家的数字经济。

从场景使用来看，数字人民币不计息，可用于小额、零售、高频业务场景。使用方法与纸币没有太大区别。但与纸币相比，它不依赖银行账户和支付账户。只要用户安装了数字货币钱包，就可以使用。

不仅如此，数字人民币还采用了最新的双离线技术，即使没有手机信号也可以使用。王辉这样描述使用场景：只要你我手机上有数字钱包，你甚至不需要上网。只要手机有电，就可以操作，将一个人数字钱包中的数字货币转给另一个人；并且，付款时无需绑定任何银行账户。 “即使断网也可以使用，这也是我国积极推出数字货币的主要原因。”王辉说。

有网友认为，数字人民币的数据性质会泄露用户隐私。对此，王辉表示，数字人民币是一种可控、匿名的支付工具，具有价值特征和合法补偿。它不需要绑定到任何银行账户。它既能保持现金的属性和主要价值特征，又能满足便携性的需要。和匿名要求。数字人民币还可以保护法律隐私。

如何获得数字人民币？王辉解释说，数字货币采用与现金相同的“两层运作”发行方式——人民银行、商业银行或商业机构向公众发行，不会直接向公众发行数字货币。即数字货币兑换到各个商业银行，用户到各个商业银行兑换；用户可以用现金或自己银行账户中的资金进行兑换。比如你的银行卡里有10000元，你可以用数字货币放到手机APP数字钱包里。有了这个数字钱包，只要手机有电，即使全网断网也能实现支付，比微信支付和支付宝更有优势。

区块链是默认的技术路线，但绝不是唯一的

数字人民币的数字性质很容易让人联想到比特币等虚拟货币。两者在性质上有什么区别？据易观金融行业高级分析师王鹏博介绍，我国数字货币与虚拟货币有很大区别。

“比特币等所谓的虚拟货币，币值像持有股票一样浮动，很容易被‘割韭菜’。”王鹏波形象地对比，数字人民币和纸币版人民币的本质是一样的。只是纸币看得见摸得着，电子版只存在于你的电子设备（手机）中。也就是说，纸币是印在纸上的，数字人民币是加密的数字化信息。使用纸币，您可以提供一张纸，使用数字货币，您可以提供数字信息。

谈到其技术原理，中国人民银行行长易纲曾明确表示，数字人民币在研发工作中没有既定的技术路线，可以在市场上公平竞争选择最好的。既可以采用区块链技术，也可以采用在现有电子支付基础上发展起来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。也就是说：区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但绝不是唯一的选择。

目前微信、支付宝等支付工具有着广泛的应用基础。数字人民币的出现是否会影响第三方支付工具？王鹏博说，数字货币不是我们银行卡上看到的那一行数字。数字货币与纸币的面额和数量相同，可以分开，比如1元、50元、100元；再比如1000元数字货币，100元可以分成10个，存入手机数字钱包。支付宝和微信只是支付平台。他们需要绑定银行卡才能支付。简单来说，第三方支付工具不是钱，而是钱的搬运工，而数字货币本身就是钱。

“数字人民币不会影响支付宝和微信的地位。”王鹏博表示，目前支付宝和微信都是用人民币支付的，实际上是用商业银行存款的货币支付。央行数字货币推出后，只是被数字人民币取代，即央行的存款货币。虽然支付工具变了，功能增加了，但渠道和场景没有变。

可以预见，数字人民币的应用场景非常普遍。王鹏博表示，只要可以使用纸币，数字货币也可以使用。无论是扫描二维码还是触摸手机，都是支付技术的创新；这些技术方面将在可行和方便的情况下提出并改进以满足实际情况的要求。

为什么选择江苏这两个城市进行试点

方案提出，中国人民银行将制定数字人民币试点的政策保障，先由苏州、深圳等地相关部门协助，再酌情扩大到其他地区。试点区域全面深化，包括南京、北京、上海等28个省市（区），试点期限3年。

南京、苏州为何成为试点城市？王辉解释说，这两个城市5G物联网时代的发展和实践走在了前列。他们有一定的用户基础和一定的试点需要的业务场景来覆盖数字货币试点的各种情况，所以出现在试点城市名单中。当中。

在时间节点方面，苏州将首先进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性；南京预计明年进行试验。飞行员。 “升级和推广技术进入主要城市需要一定的时间。”王辉表示，目前央行还没有给出正式实施数字人民币的时间表；如果顺利的话，北京2022年冬奥会可能就是我们，我们可以看到数字人民币的广泛应用。

数字人民币是新事物，在试点推广过程中，人们肯定会有顾虑。如何打消这些顾虑？王鹏博表示，人们对数字人民币等新事物的担忧是金融安全问题。目前数字货币可靠合法吗，微信支付宝等移动支付​​工具的普及，大大降低了被盗率。再加上国家信用的支持，数字人民币的安全性将是毋庸置疑的。

但是，数字货币并不能完全取代现金。至少目前，存在一些技术限制。有专家表示，用数字货币代替纸币面临两个制约，一是用户是否愿意使用，二是能否满足技术条件，因为交易支付的速度受技术限制，当数量事务超过一定限制，可能会导致故障、停机、软件崩溃。而且由于用户习惯不同，并不是每个人都习惯这种支付方式。例如，一些老用户可能不接受数字货币。

“数字货币在未来的发展过程中也将难以替代纸币。纸币是市场上重要的流通方式。逐渐回到纸币时代。总之，纸币不会退出历史舞台，两者会和谐共处。