当今经济形势下比特币的监管与分析

比特币监管与分析

跨境支付的法律风险

今天的国际货物贸易和国内商品交易系统已经形成了以银行信用和第三方支付平台信用为基础的国际支付机制。 但是，通过分析比特币的运行原理可以看出，比特币的匿名性并不依赖于匿名账户。 此外，在一些基于平台的交易领域，交易双方甚至不知道对方的身份。 此外，比特币的发行流通环境不存在第三方信用担保。 交易安全往往取决于交易双方的信用。 一旦一方失信，另一方的合法权益就无法得到有效保障。 特别是在跨境交易中，由于交易跨越不同的司法管辖区，因此使用没有信用保护的比特币进行交易。

一方面，基于比特币原有的流通环境，没有第三方信用担保，交易安全只能由双方共同保证。 引入第三方信用尤为重要。 另一方面，目前有人愿意用比特币支付，但并不是所有的跨境商户都接受比特币支付。 为了解决这个问题，瞄准这个商机，比特币跨境支付平台诞生了。 使用存放的比特币进行投资和比特币盗窃等安全风险。 如果资金管理出现问题，会给很多交易方带来损失。 比特币支付机构的法律地位模糊。 由于跨境支付通过互联网传递交易信息并完成交易过程，缺乏传统的书面纸质文件，一定程度上会增加交易真实性监管的难度。

比特币交易平台缺乏有效监管

获得比特币有两种主要方式。 一种是原始采集，通过工具计算得到。 由于比特币的设计，目前比特币的生成率在逐渐降低，原本获得比特币的难度会越来越大。 因此，越来越多的人希望通过向他人购买比特币来快速获得比特币，于是比特币交易平台应运而生。 不断增长的比特币交易量推动了第三方交易平台的发展。 全球多个国家和地区都建立了比特币交易平台比特币现在实情分析，使得比特币交易趋向于规模化和中心化。 再加上比特币电子钱包的匿名性，用户很难证明自己就是钱包的持有人。 因此，交易平台一旦关闭，用户将无法转移所汇出的财产。 据了解，目前比特币交易平台的建立制度、运行规则、技术安全、管理资质等方面都没有相应的标准和监管，导致国内交易平台数量快速增加，质量参差不齐。 目前，国内交易平台主要依靠个人或公司的信用和道德自律来运营平台。 因此，一旦交易平台“跑路”，受影响的用户想要拿回财产将更加困难。 国内比特币交易平台GBL负责人“跑路”事件凸显了比特币交易平台缺乏有效监管导致用户维权困难重重。

仅仅依靠网站平台的自律，大大增加了用户的风险。 比特币带来新的跨境洗钱风险 现有的反洗钱法对银行施加了更多义务。 但是，比特币是去中心化的，隐蔽性极强，货币的转移没有限制，因此利用比特币进行洗钱可能会成为一种新的洗钱方式。

比特币法律监管具体办法

正确定义比特币在现有法律体系下的属性

首先，《通知》将比特币定位为“特定的虚拟商品”，因此使用比特币作为合法商品进行市场交易也具有合法的产权。 自然，市场参与者也可以认为使用比特币进行支付是一种合法的“易货”行为。作为商品，申请比特币牌照的比特币申请人必须遵守规定从事相关的比特币商业活动，并满足资本要求。监管机构提出的要求。

乞讨。 第二条明确规定，非金融机构支付服务是指非金融机构作为收款人与收款人之间的中介，提供下列部分或全部货币资金划转服务……

可见，第三方支付机构必须从事货币资金的转移。 比特币不是货币，因此比特币支付平台不是“第三方支付机构”，不受《非金融机构支付服务管理办法》的监管。

虽然不能将比特币支付平台认定为“第三方支付机构”，但从本质上讲，比特币支付平台与“第三方支付机构”的基本业务流程和设立目的是相同的，只是支付方式不同用过的。 持续的。 比特币跨境支付机构往往存在存金风险，因为支付机构在没有有效监管的情况下私​​自挪用客户存入的比特币，从而造成存金风险。 因此，监管部门应严格规定比特币支付平台应将自营账户与用户账户分离，并要求支付平台提供的账户财务报告严格控制账户分离。

规范比特币交易平台

全球比特币中心化交易的经济追求是通过比特币与对应法币的兑换直接获取法币体系下的利益； 接受比特币支付的商品和服务提供者在收到比特币后仍需要进行场外直接交易或通过现场集中交易兑换法定货币，以实现不受比特币经济发展规模限制的收益。一定的主权范围。 法律体系聚焦比特币交易平台及其中心化交易行为进行监管安排是合理的路径选择。

首先，明确比特币交易平台的法律定位。 比特币市场的核心交易机制与证券期货市场非常接近。 比特币交易平台只能根据客户发起的支付指令划转准备金。 禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

关于我国比特币监管的建议

第一，建立比特币法律监管机制。 尽管比特币的未来充满了未知数，但可以肯定的是，这种形式的数字货币不会在几年内消失。 与其否认它的合法地位或任其发展，政府应该做的是利用法律框架对比特币进行有效监管。 保护比特币用户的合法权益，应从比特币法律监管的三要素入手：一是明确比特币法律监管主体。

其次，明确比特币法律监管的对象。 监督是指国家行政权力的干预。 但是，从私人处置的角度来看，个人之间的比特币交易应该被豁免，因为除非交易受到监督和管理。 国务院有关部门和机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

三是限制人民币充值方式。

反洗钱条例

随着比特币涉嫌洗钱的新闻频频见诸报端，比特币洗钱的风险已经引起了世界各国政府的高度重视。 与此同时，比特币交易平台作为比特币与法定货币兑换的枢纽，也​​被推到了反洗钱监管的风口浪尖。

规范比特币跨境支付平台

监管部门出台的规则应尽可能细化和可操作比特币现在实情分析，减少平台，避免满足反合规要求。

洗钱义务的空间。 建立并严格执行客户身份识别制度，至少可以在以下几个方面规范比特币交易平台：一是对各类经营比特币等业务的交易机构设置准入门槛，如注册资本要求等。二是比特币交易平台及其工作人员不具备金融监管的制度约束，比特币网站内部运作缺乏透明度。

普通投资者利用开仓资金、比特币流水数据等交易信息抢先完成交易的内幕交易风险。 因此，比特币交易平台聘用的工作人员必须是具有一定金融资质的专业人士。 三是限制人民币充值方式。 我国央行约谈十余家第三方支付机构，要求停止与比特币交易平台的合作关系。 此举禁止通过第三方支付机构进行比特币交易的支付方式。

比特币平台反洗钱监管的核心是完善比特币交易平台反洗钱法规，强制平台履行相关义务。 因此，监管部门出台的规则应尽可能细化和可操作，减少平台规避反洗钱义务的空间。 建立并严格执行客户身份识别制度。